안녕하세요~ 리치입니다.
오늘은 여러분들이 없으면 하루하루 손해 볼 수 있는 계좌 3개를 가지고 왔습니다.
코로나 19가 가져온 팬데믹 경제의 초저금리 시대를 살고 있는 여러분들에게 저 리치가 꼭 추천하고 싶은 계좌들이니 꼭 머릿속에 기억하셨다가 시간이 되시면 빠르게 가입하시고 만드셨음 좋겠습니다.
내용이 많아 간략히 넘어가고 하나하나 세부적인 내용은 차후 포스팅에서 말씀드리겠습니다.
1. 주택청약종합저축
예전 상품인 청약저축/청약예금/청약부금의 기능을 한 군데 묶어 놓은 ‘만능청약통장’ 이라는 별명을 가진 계좌입니다.
1) 계좌의 기능 및 장점
1) 모든 면적의 국민주택 / 민영주택에 청약을 할 수 있습니다.
2) 총급여액 7,000만원 이하 근로자인 무주택 세대주(소득공제 가능) – 연간 240만원 한도의 40% 최대 96만원
3) 금리 연 1.0% ~ 1.8% (가입기간 별로 다름)
2) 가입조건
① 가입 대상 : 대한민국 국민인 개인 또는 외국인 거주자
② 가입 서류 : 국민인 개인 : 주민등록증 or 운전면허증 /재외동포는 국내거소 신고증/ 외국인은 외국인 등록증
③ 계약기간 : 입주자로 선정시까지(청약 당첨시)
④ 예금자보호 : 예금자보호법에 의하여 보호되지는 않으나, 주택도시기금의 조성 재원으로 정부가 관리하므로 원금이 손실 될 가능성이 극히 적다.
⑤가입 제한 : 없음
3) 주의 사항
① 2021년 12월 31일까지 가입가능한 청년우대형청약통장이 있습니다. 해당 조건에 되시는 분은 기존 청약통장을 전환하시거나 아직 청약통장이 없으신 분은 신규로 개설 하셨으면 좋겠습니다. 청년우대형청약통장에 관해서는 차후 포스팅에서 알려드리겠습니다.
② 가입일로부터 5년 이내 해지 시 소득공제금을 되돌려줘야 할 경우가 생길 수 있습니다.
③ 국민주택규모(85 ㎡)를 초과하는 주택에 당첨되면 추징 대상이 될 수 있습니다.
④ 소득공제 혜택은 무주택 '세대주'만 받을 수 있습니다. 즉 무주택 '세대원'은 소득공제 혜택 대상이 될 수 없습니다.
만약 집에서 독립을 하려는 분들은 따로 세대주 신청을 한 뒤 세대주 확인서를 발급받은 후 청약 가입 은행에 제출하 면 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 개인종합자산관리계좌(ISA)
정부가 국민들의 목돈 마련을 위해 만든 ‘만능절세계좌’이며 , 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품에 투자할 수 있다. 은행/증권사 등 금융기관에서 가입 가능합니다.
1) ISA의 기능 및 장점
①이자소득세 및 배당소득세 비과세 혜택
국내 매매 차익은 원래 비과세 그러나, 주식에서 나오는 배당금에 대한 배당소득세 및 이자소득세 15.4% 비과세
(단, 이자소득 +배당소득 합산 200만원 이내, 200만원 보다 초과분은 9.9% 분리과세 한다.
②손익통산이 가능하다(주식,펀드 등 모든 상품)
분산투자를 할 시 모든 수익률을 합쳐보니 수익이 나지 않았는데 일반 위탁계좌에선 일부만 수익이 나더라도 세금을 내야하는 어처구니 없는 상황이 있는데, 손익통산이라는 것은 모든 수익률을 합쳐서 수익이 난 경우에만 세금을 매긴다는 개념입니다.
③차후 연금 계좌 전환이 가능하다.
④일반 계좌와 별반 다를게 없다 (MTS ,HTS 매매가능)
※금융소득 종합과세 대상자는 모든 ISA가 가입이 불가능합니다
2) ISA의 종류
① 소득수준에 따라 일반형vs 서민형으로 나뉩니다.
서민형 가입조건 : 1)소득이 없는 사람 2)근로소득 5000만원 이하 3)종합소득 3500만원 이하 4)농어민
일반형 가입조건 : 여기에 해당이 안되고 , 금융소득종합과세대상자가 아니면 일반형에 가입 가능하다.
② 투자운용방식에 따라 중개형vs신탁형vs일임형으로 나뉩니다.
3)가입조건
① 가입대상 : 19세 이상 대한민국 국민
② 의무계약기간 : 3년 이상 (만기 : 3년/5년 선택가능, 만기 후 연장가능)
③ 납입한도 : 연 2000만원 (다 못 채운 한도는 내년으로 이월됨)
Ex) 가입 1년째 1000만원 저축 -> 가입 2년째 2000만원(원래한도)+1000만원(이월한도) 총 3000만원 저축가능
3. CMA계좌(Cash Management Account)
고객의 예치금액을 MMF,RP등 단기 상품에 투자한 후 그 수익을 고객에게 나눠주는 실적 배당 상품
재테크 하시는 분들은 보통 '비상금계좌' / '파킹통장'으로 많이 개설 해 놓으시는 계좌입니다
1) CMA의 기능과 장점
①이자가 매일 붙는다.(복리효과) - 일반적 예금 상품과는 달리 이자 일시납이 아닌 연이자를 365일로 쪼개 매일 붙는 복리 효과를 볼 수 있다.
②투자상품인데도 불구하고 현금화가 쉽다.
주식이나 채권등은 매도하고 영업일+2일 뒤에 들어오지만 CMA는 당일 인출도 가능
③일반입출금계좌와 같이 체크카드나 자동이체가 가능하다.(증권사or종금사별 상이)
④일반 입출금계좌보다 이율이 높다.
⑤이체수수료가 면제 될 수 있다.
2) CMA 종류
1. 운용사에 따라 종금사 CMA / 증권사 CMA로 나뉩니다. (※종금사 : 종합금융회사)
저 리치는 둘다 가지고 있습니다
2. 투자상품에 따라 발행어음형/RP형/MMF형/MMW형 (Risk에 따라 각각 이율이 다름)
3) 주의사항
1) 종금사 cma 예금자보호대상 O / 증권사 CMA 예금자보호대상 X
2) 발행어음형/RP형/MMF형/MMW형 을 선택할 땐 Risk와 본인의 상황을 판단하여 적절히 운용하면 되겠습니다
4) 가입조건
① 가입조건 : 만 19세 이상의 대한민국 국민
② 가입방법 : 증권사 지점 방문 혹은 각 증권사 앱으로 개설
③ 필요서류 : 신분증(주민등록증 or 운전면허증)
자 ~ 먼 길 오시느라 고생 많으셨습니다. 아마 이글을 끝까지 읽으신 분들은 이제 요런 계좌들을 개설하려고 하시거나 재테크를 시작하시는 분들일 텐데요. 투자성 상품이 2개나 있는만큼(ISA,CMA) 신중하게 생각하고 재고하여 운용하시길 바랍니다. 투자는 본인의 선택입니다. 본인의 상황에 맞추어 잘 꾸려가는 것이 재테크의 시작입니다. 감사합니다.
리치였습니다!!!
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